¿Qué es el " Proof of Funds (comprobante de crédito)" y qué tipo de comprobante bastaría?

El Proof of Funds (POF) es un documento o un conjunto de documentos que demuestra el origen de los recursos financieros que se utilizan para los depósitos fiat en Bitpanda. El Proof of Funds también incluye información sobre el origen de los criptoactivos que se han utilizado para las retiradas de fiat en Bitpanda.

Nota: Todos los documentos deben ser presentados en inglés o alemán.

Consejo: Recuerda que un Proof of Funds no se refiere en concreto a la ubicación del crédito (por ejemplo, cuenta bancaria) como tal, sino a las razones por las que uno tiene acceso al dinero (por ejemplo, "He ganado este dinero con un trabajo X y lo he ahorrado a lo largo del período Y. Además, aquí se puede comprobar su origen").

Proof of Funds para personas físicas

Podemos aceptar, por ejemplo, los siguientes documentos (entre otros) para justificar el origen del crédito:

Comprobantes aceptados para créditos Fiat

  • Declaraciones de salarios, sueldos o pensiones (no más de seis meses), así como una declaración tributaria actualizada. En los documentos facilitados deben constar con claridad todos y cada uno de los IBAN, los nombres de las empresas y el nombre con el que te has registrado en Bitpanda. También se necesita un extracto bancario que muestre la recepción del pago. 
  • Comprobantes de la venta de propiedades inmuebles o de cualquier otra propiedad. Se incluyen contratos elevados a público, extractos bancarios (con el saldo de la cuenta y el recibo de pago claramente visibles) y un recibo de transferencia en el que consten el IBAN del remitente y del destinatario, los nombres y la fecha de la transferencia
  • Comprobantes de ingresos procedentes de inversiones (por ejemplo, obras de arte, objetos de colección), como contratos y recibos de pago que contengan información sobre el comprador y el vendedor. Para las inversiones relacionadas con criptomonedas, véase abajo el párrafo “Comprobantes aceptados para créditos de criptomoneda
  • Contratos de préstamo junto con extractos de cuentas bancarias que dan fe de la transacción
  • Comprobantes de ingresos procedentes de activos de capital o inversiones de la empresa (por ejemplo, extractos bancarios, acuerdos de distribución, resoluciones de dividendos y saldo de la cuenta corriente)
  • Comprobante de venta de acciones de una empresa
  • Comprobantes de ingresos por alquiler y arrendamiento (por ejemplo, contrato de alquiler en el momento de la firma del acuerdo y comprobante del último pago de alquiler)
  • Prueba notarial, compulsada por un notario autorizado por el Estado, de una herencia o donación

No basta con decir la fuente de los fondos. Por favor, envía los documentos solicitados en formato JPG/JPEG, PNG o PDF a través de la sección “Proof of Funds” de nuestro formulario de contacto. Lamentablemente, los archivos adjuntos en otros formatos no pueden ser procesados.

Nota: Recuerda siempre que en todos los recibos no solo debe constar tu IBAN y tu nombre, sino también el IBAN y el nombre del remitente del que has recibido el dinero. Asegúrate de que todos los campos, como fecha e importe, sean visibles.

Consejo: En caso de presentar un contrato de compraventa (es decir, para una propiedad o empresa vendida), tienes que facilitar todas las páginas del acuerdo, incluida la página de la firma y la fecha; de lo contrario, se te solicitará que lo presentes de nuevo. 

Comprobantes aceptados para créditos de criptomoneda

Para que podamos aprobar tu transacción pendiente y garantizar que las futuras se procesen enseguida, debes presentarnos a través de nuestro formulario de contacto una descripción detallada del origen de todas las monedas de tu cuenta. Del mismo modo, deberás adjuntar al menos uno de los siguientes documentos:

  • Las criptomonedas compradas a otros corredores y en otras bolsas
    • Capturas de pantalla de la confirmación de la compra y la retirada en que se vean tu identificación como propietario de la cuenta y todos los detalles de la transacción
    • Correos electrónicos de confirmación que constituyan un comprobante de compra o de retirada
    • Recibos que constituyan un comprobante de compra (por ejemplo, utilizando un OTC)
  • Los beneficios de trading que se han obtenido en otros corredores o bolsas
    • Capturas de pantalla del historial de transacciones con los beneficios
    • Historial de transacciones que indique las retiradas a Bitpanda
    • Capturas de pantalla de la cuenta de la bolsa en las que se vean los datos de la cuenta
    • Nombre de la bolsa
  • Ingresos por servicios (por ejemplo, ingresos de afiliados u otros servicios)
    • Descripción detallada del servicio
    • Recibos de servicios que han sido pagados en criptomonedas
    • Nombres, direcciones, datos de contacto e información sobre las empresas implicadas, así como su forma legal y número de identificación fiscal
    • Direcciones de las criptomonedas del remitente y del destinatario
    • ID de transacción (hash)
    • La cantidad enviada, mostrada tanto en criptomonedas como en fiat
    • Fecha de la transacción
    • Extractos bancarios donde se indiquen tanto las recepciones como las transacciones
    • Una captura de pantalla de tu cuenta que deje constancia de que eres afiliado
    • Capturas de pantalla de tus monederos, que muestren tus ingresos actuales
    • Capturas de pantalla de tu historial de transacciones y retiradas de dinero
    • Explicaciones sobre el origen de las criptomonedas utilizadas para las transacciones de pago
  • Oferta inicial de monedas (ICO) y ventas de tokens
    • Si adquiriste las monedas a través de una venta de tokens, envía una copia del contrato que confirme el pago realizado en criptomonedas
    • En el caso de una ICO, deben ser visibles tanto el nombre completo de la ICO como el sitio web del proyecto asociado. Del mismo modo, es preciso conocer la cantidad exacta invertida en la criptomoneda y el valor equivalente en fiat en el momento de la inversión
    • Igualmente, necesitamos el historial de transacciones que documente la compra y la retirada del token (direcciones de monederos e identificación de la transacción) 
    • El extracto bancario, si se utilizó una moneda fiat para invertir
    • Correos electrónicos de confirmación que muestran la compra
  • Minería
    • Recibos de compra de hardware de minería, en los que figura la dirección del comprador (el nombre registrado en Bitpanda) y del vendedor. El hardware se tiene que haber enviado a la dirección con que te has registrado en tu cuenta de Bitpanda. Si tu dirección ha cambiado en este período, deberás facilitarnos algún documento que demuestre que vivías o trabajabas en aquella dirección en el momento de la compra
    • Fotos del hardware de minería y capturas de pantalla de las plataformas y los programas utilizados
    • Las facturas por los gastos de funcionamiento (por ejemplo, los recibos de la luz) también han de estar emitidos a nombre de la persona que se ha registrado en Bitpanda 
    • Capturas de pantalla de los ingresos y las recompensas de la minería
    • Capturas de pantalla que muestran el historial de transacciones desde y hacia los monederos, que muestran las direcciones de monedero y los identificadores de las transacciones (no se aceptan los "listados de Excel" realizados por uno mismo)
    • Si también se ha hecho trading con monedas procedentes de la minería, se necesitan capturas de pantalla que muestren el historial de las transacciones, en las que se observen claramente los comprobantes de las operaciones en las distintas bolsas y el nombre del titular. Además, todos los trades han de ser identificables a primera vista y no deben mezclarse con los trades de otras monedas 
  • Staking (Nodos maestros)
    • Capturas de pantalla del historial de transacciones en las que se pueden ver los depósitos, las retiradas y los beneficios
    • Capturas de pantalla del historial de transacciones en las que se pueden ver las retiradas a Bitpanda
    • Direcciones de monedero e identificaciones de transacciones
  • Airdrops
    • Capturas de pantalla del historial de transacciones, en las que se pueden ver los depósitos y las retiradas a Bitpanda
    • Direcciones de monedero e identificaciones de transacciones
  • Intercambio de monedas o token
    • Si el nombre del token o el número de tokens ha cambiado debido a los denominados intercambios de monedas o tokens o a otros cambios técnicos (por ejemplo, redenominaciones) en la blockchain o en la plataforma que se ha utilizado, debes proporcionar capturas de pantalla del historial de transacciones (direcciones de monederos e identificaciones de las transacciones) 
  • Fondos comunes de préstamos y liquidez
    • En el caso de ingresos por préstamos, has de demostrarlos mediante capturas de pantalla del historial de transacciones (direcciones de monederos e identificaciones de las transacciones). Debe quedar claro dónde has depositado los activos como aval, en qué cantidad y de dónde procede la fianza que se está utilizando. 
  • Fondos obtenidos en Bitpanda (sin factura)

No basta con decir la fuente de los fondos. Por favor, envía los documentos solicitados en formato JPG/JPEG, PNG o PDF a través de la sección “Proof of Funds” de nuestro formulario de contacto. Lamentablemente, los archivos adjuntos en otros formatos no pueden ser procesados. 

Nota: Cuando se proporciona una lista de retiradas de criptomonedas de otras plataformas (es decir, bolsas, plataformas de trading o sitios de apuestas en línea), necesitamos ver los detalles de la cuenta con tu nombre completo o dirección de correo electrónico, así como el nombre de la plataforma. De no verse, nos veremos obligados a pedirte que vuelvas a presentarnos el listado.

Proof of Funds para empresas

Consejo: Los documentos que ya has presentado como parte del proceso de incorporación a la actividad pueden seguir utilizándose como Proof of Funds siempre y cuando se mantengan actualizados (por ejemplo, están dentro del mismo ejercicio económico). De lo contrario, debes presentar una versión actualizada con carácter retroactivo.

Nota: Ten en cuenta que solo se aceptan comprobantes para el negocio registrado en Bitpanda. No se admiten aquellos comprobante que identifiquen respectivamente uno de tus negocios secundarios.

Comprobantes aceptados para créditos Fiat

Cada vez que se presenten documentos, se han de incluir los tres que siguen:

  • El último informe financiero, que ha de haber sido certificado por un auditor. En el caso de las empresas más pequeñas (por ejemplo, las sociedades de responsabilidad limitada), que no necesitan que se certifique su informe financiero, basta con presentarlo sin certificación
  • La declaración tributaria más reciente y, cuando sea posible, también la anterior
  • El extracto bancario completo. Recuerda que no es suficiente con una simple carta firmada por el banco en la que se deje constancia de la cantidad disponible en la cuenta. Como prueba, se requiere un extracto de cuenta completo en el que se vean todos los detalles

También son válidos cualquiera de los siguientes documentos acreditativos:

  • Contratos de compraventa (por la venta de una propiedad, la venta de una empresa) firmados por todas las partes autorizadas que ya están incluidos entre los documentos que se han de presentar para registrar empresas en Bitpanda y que han sido elevados a público por un notario autorizado por el Estado. Junto a ellos, se ha de proporcionar una confirmación de transferencia bancaria o un extracto bancario que confirme la transacción y el importe de esta. Esto ha de ser confirmado bien por el banco, bien por un asesor bancario

Comprobantes aceptados para créditos de criptomoneda

Además de los documentos mencionados para probar el crédito en criptomonedas de personas particulares, el comprobante que se indica a continuación también se acepta en el caso de las empresas:

  • Todos los artículos descritos anteriormente para los particulares
  • Recibos de servicios pagados con criptomonedas. En ellos han de verse los siguientes detalles:
    • ID de transacción (hash)
    • Direcciones de criptomonedas del remitente y del destinatario
    • Nombre de la empresa del remitente y del destinatario. Alternativamente, también bastará con el número de identificación fiscal de ambas empresas
    • Descripción del servicio
    • La cantidad enviada, mostrada tanto en criptomonedas como en fiat
    • Fecha de la transacción

En el caso de las monedas generadas por minería, se acepta el siguiente comprobante:

  • Recibos de compra de hardware de minería, en los que figure la dirección del comprador (la empresa que has registrado en Bitpanda) y del vendedor. El hardware debe ser enviado a la dirección de la empresa que has registrado en Bitpanda y para la cual estás presentando comprobantes. Si tu dirección ha cambiado en este período, debes demostrarnos que la empresa estaba registrada en esa dirección en ese momento
  • Fotos del hardware de minería y capturas de pantalla de las plataformas y los programas utilizados
  • Extractos de los gastos de funcionamiento (por ejemplo, recibo de la luz)
  • Capturas de pantalla de los ingresos y las recompensas de la minería
  • Capturas de pantalla del proceso de transacción desde y hacia monederos privados y de empresas (no se aceptan "listados de Excel" elaborados por uno mismo) 
  • Si también has hecho trading con monedas procedentes de minería, debes proporcionar capturas de pantalla del historial de transacciones que muestren claramente los recibos de la bolsa respectiva y el nombre del titular de la cuenta. Además, todos los trades han de ser identificables a primera vista y no deben mezclarse con los trades de otras monedas

Consejo: Cuanto más preciso sea el origen de las criptomonedas, más rápidamente se podrá completar la comprobación.

Preguntas frecuentes

¿Qué tengo que hacer?
Aunque pueda parecer algo complejo, solo tienes que verificar cómo adquiriste el crédito. Ten en cuenta que en los documentos presentados no solo tienes que incluir tu depósito (o retirada) más reciente, sino también la suma de tus transacciones anteriores, es decir, todas las que son anteriores al importe indicado.

Nuestro objetivo es también permitirte volver a hacer trading lo más rápidamente posible y reducir al mínimo las veces en que se te solicite este tipo de comprobantes.
¿Por qué necesitamos un proceso así?
Entendemos que no siempre es fácil proporcionar todos los justificantes del importe, pero por ley estamos obligados a solicitar el comprobante. Si no puedes facilitar ningún comprobante, ponte en contacto con nuestro equipo de soporte directamente a través de nuestro formulario de contacto.

Si lo necesitas, puedes encontrar más información sobre este tema en nuestra política de privacidad bajo el título “Detalles y proof of funds” y en el apartado 2.7 de nuestros términos y condiciones.
¿Cuál es la cantidad mínima por encima de la cual se precisa un Proof of Funds?
De acuerdo con el nuevo reglamento antiblanqueo de dinero de la Unión Europea denominado AML5, no se nos permite revelar los límites utilizados por Bitpanda, ya que esto podría hacer que se evitara el proceso de verificación para el Proof of Funds y, por lo tanto, podría invitar al abuso.

Somos los primeros a los que no nos interesa bloquear las transacciones, ya que Bitpanda obtiene sus beneficios de los recargos de trading. Además, el procesar estas solicitudes nos hace incluso incurrir en costes adicionales.
¿Puedo enviar por adelantado los documentos necesarios para el Proof of Funds?
Esto lo ofrecemos como un servicio extra de nuestro programa Bitpanda Plus. Si te interesa, puedes contactar con nosotros a través de aquí.
¿Debo presentar un Proof of Funds si he comprado activos digitales en Bitpanda, ya no realizo más transacciones y solo quiero retirar las ganancias de capital?
No, en este caso la retirada resulta sencilla. Los límites del AML5 solo se alcanzan haciendo depósitos y retiradas de fiat y criptomonedas. Si obtienes ganancias de capital en Bitpanda, no tienes que presentar un Proof of Funds para justificar estas ganancias.
Vengo del país "X". ¿Tengo que presentar mi Proof of Funds?
Sí. Como empresa con sede en Austria, estamos sujetos a la normativa AML5 emitida por la Unión Europea y, por lo tanto, estamos obligados a obtener un Proof of Funds, con independencia del país del que procedas.
¿En otros países es también obligatorio presentar un Proof of Funds?
Se trata de un proof of funds obligatorio en todos los países de la Unión Europea. Fuera de la Unión Europea, los demás países cuentan con disposiciones iguales o similares.
¿Puedo presentar una queja sobre la tramitación de un tíquet en relación con la presentación del Proof of Funds?
Nos esforzamos por ayudarte en todo lo posible a presentar el Proof of Funds exigido. Si aún así deseas presentar una queja, puedes hacerlo por escrito utilizando la dirección que figura en nuestro aviso legal o haciendo clic en la categoría "Bitpanda Plus" de nuestro formulario de contacto, donde un miembro del equipo te ayudará a cumplir con los criterios.
¿Qué puedo hacer si la bolsa que utilizaba para llevar a cabo determinados trades ya no existe?
En el supuesto de que no puedas proporcionar el Proof of Funds mencionado anteriormente, por ejemplo, porque una de las bolsas en las que realizabas las transacciones haya dejado de funcionar, haznos llegar la documentación que te especificamos a continuación y nosotros mismos nos encargaremos de valorar si podemos utilizarla como comprobante:
  • Nombre de la bolsa
  • Direcciones de monedero e identificaciones de transacciones
  • Nombre y valores de monedas, tokens, activos y monedas fiat que fueron compradas, vendidas y utilizadas en operaciones de trading
  • ¿Esta bolsa también se usó para intercambiar fiat o únicamente se empleó para el trading de criptomonedas?
  • ¿Se dispone aún de datos, como (por ejemplo):
    • correos electrónicos (por ejemplo, correos electrónicos de confirmación de compras, ventas y trades)
    • historiales de transacciones (como capturas de pantalla o exportaciones)
    • comprobantes de depósitos de fiat (por ejemplo, extractos bancarios)
¿Qué pasa si no puedo proporcionar el Proof of Funds?
De suceder esto, háznoslo saber para que podamos comenzar de inmediato el proceso para reembolsarte el crédito.
¿Dónde puedo consultar los términos legales?
Si quieres leer el texto completo de la Ley contra el blanqueo de capitales en los mercados financieros, consulta el párrafo 1 del artículo 6, titulado El alcance de las obligaciones de diligencia debida, bajo "La diligencia debida con respecto al cliente incluirá: ".
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