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¿Qué es un documento prueba de fondos/patrimonio?

Un documento de prueba de fondos/patrimonio (PoF/PoW) demuestra el origen del crédito que utilizaste para los depósitos fiat o criptoactivos en Bitpanda.

Como plataforma de inversión totalmente regulada, necesitamos recopilar documentos de prueba de fondos/patrimonio de vez en cuando.

Elige cuál de las siguientes secciones describe mejor tu caso para ver los documentos aceptados en cada categoría.

Prueba de fondos/patrimonio para personas físicas

Documentos aceptados para los depósitos fiat

Si el dinero que utilizaste para el depósito proviene de:

Salario
  • Tres extractos bancarios de los últimos seis meses que muestren la fuente de ingresos y los detalles de la transacción (como el IBAN del remitente y del destinatario, los nombres y la fecha)
Otros ingresos personales
  • Declaración de sueldo, salario o pensión de los últimos seis meses O
  • La declaración de la renta más reciente O
  • Dos apuntes del pago del salario o de la pensión procedentes del extracto bancario
Ingresos por alquiler o arrendamiento
  • Contrato de alquiler firmado por el cliente y el inquilino y un extracto bancario en el que figure el recibo del pago y los detalles de la transacción O
  • Extracto bancario correspondiente a 3 meses en el que figuren los ingresos por alquiler o arrendamiento financiero percibidos y los detalles de la transacción O
  • Certificado de la propiedad (por ejemplo, un extracto del registro de la propiedad) y un extracto bancario que muestre ejemplos relevantes de los pagos recibidos O
  • La declaración de la renta más reciente
Venta de bienes inmuebles
  • Contrato de venta certificado a nombre del titular de la cuenta Y
  • Extractos bancarios que muestren la recepción del pago y los detalles de la transacción
Venta de bienes (por ejemplo, coches, obras de arte)
  • Contrato de venta firmado a nombre del titular de la cuenta Y
  • Extractos bancarios que muestren la recepción del pago y los detalles de la transacción
Venta de acciones o ganancias de capital
  • Certificado fiscal de la plataforma del correspondiente broker O
  • Extractos bancarios que muestren la venta de existencias y los detalles de la transacción O
  • La declaración de la renta más reciente
Préstamos recibidos
  • Contrato de préstamo firmado por todas las partes Y
  • Extracto bancario que demuestre la recepción del pago y los detalles de la transacción
Regalos u obsequios

  • Acuerdo o escritura de donación firmada por todas las partes O

  • Notificación fiscal o del Ministerio de Hacienda (especialmente en el caso de un valor significativo)

  • Si son monetarios: También los extractos bancarios que demuestren la recepción del pago y los detalles de la transacción

Dividendos
  • Acuerdos de distribución de beneficios / Resolución de dividendos a nombre de la persona (o prueba de propiedad) Y
  • Extractos bancarios que muestren la recepción del pago y los detalles de la transacción
Venta de acciones de una empresa
  • Contratos notariales de venta de las acciones de la empresa a nombre del titular de la cuenta Y
  • Extractos bancarios que muestren la recepción del pago y los detalles de la transacción
Herencia
  • Declaración de herencia o notificación fiscal o del Ministerio de Hacienda Y
  • Extractos bancarios que muestren la recepción del pago y los detalles de la transacción

Documentos aceptados para los depósitos de criptomonedas

Envíanos la documentación sobre el origen de todos tus créditos en criptomonedas que cubre la titularidad de tu cuenta y el historial de transacciones o cualquier confirmación de compra, retirada o swap pertinente.

He aquí algunos ejemplos de posibles orígenes del crédito en criptomonedas. Haz clic en el escenario que mejor describa tu caso para ver los documentos aceptados en cada categoría:

Las criptomonedas compradas a otros corredores y en otras bolsas
  • Capturas de pantalla de la confirmación de la compra y la retirada de fondos en las que aparezca el ID de la cuenta o cualquier otra identificación única y todos los detalles de la transacción O
  • Recibos que constituyan un comprobante de compra (por ejemplo, utilizando un OTC)
Beneficios de trading que se han obtenido en otros brokers o bolsas
  • Capturas de pantalla del historial de transacciones que muestren los beneficios obtenidos en otros brokers o bolsas y que indiquen las retiradas a Bitpanda Y
  • Capturas de pantalla de la cuenta de la bolsa en las que se vean los datos de la cuenta
Ingresos por servicios
  • Facturas de servicios que han sido pagadas en criptomonedas Y
  • Captura de pantalla de la retirada del monedero/bolsa
Oferta inicial de monedas (ICO) y ventas de tokens
  • Para la venta de tokens: Contrato firmado que confirme el pago realizado en criptomonedas
  • Para las ICO: Contrato firmado, incluyendo el nombre completo de la ICO
  • Historial de transacciones (capturas de pantalla/correos electrónicos) que documenten la compra y la retirada del token (direcciones de monedero e identificación de la transacción)
  • El extracto bancario, si se utilizó una moneda fiat para invertir
Minería
  • Comprobante de la propiedad del equipo de minería (por ejemplo, fotos, recibos de compra) Y
  • Capturas de pantalla de la plataforma de minería que muestren las recompensas, el hashrate y el número de mineros
  • Capturas de pantalla o confirmaciones por correo electrónico que muestren el historial de transacciones desde y hacia los monederos, mostrando las direcciones de los monederos y los hash de las transacciones
Staking (Nodos maestros)
  • Capturas de pantalla del historial de transacciones en las que se puedan ver los depósitos, las retiradas y los beneficios de staking, incluyendo el tipo de interés y el período de staking Y
  • Direcciones de monedero e identificaciones de transacciones
Airdrops
  • Capturas de pantalla de las confirmaciones por correo electrónico del historial de transacciones, en las que se pueden ver los depósitos y las retiradas a Bitpanda Y
  • Direcciones de monedero e identificaciones de transacciones
Intercambio de monedas o token
  • Capturas de pantalla del historial de transacciones (direcciones de los monederos e identificaciones de las transacciones) que muestren los swaps y retiradas a Bitpanda
Fondos comunes de préstamos y liquidez
  • Capturas de pantalla del historial de transacciones (direcciones de monederos e identificaciones de transacciones) que muestren claramente el prestamista/fondo de liquidez, el importe y el origen de la garantía depositada
Fondi ridepositati su Bitpanda
  • Capturas de pantalla del historial de transacciones en bolsas o monederos externos (es decir, monederos fríos) que muestren la transferencia inicial desde Bitpanda así como el redepósito

Prueba de fondos/patrimonio para empresas

Consejo: Los documentos que ya has presentado como parte del proceso de incorporación a la actividad pueden seguir utilizándose como prueba de fondos/patrimonio siempre y cuando se mantengan actualizados (por ejemplo, están dentro del mismo ejercicio económico). De lo contrario, debes presentar una versión actualizada con carácter retroactivo.

Nota: Ten en cuenta que solo se aceptan comprobantes para el negocio registrado en Bitpanda. No se admiten aquellos comprobante que identifiquen respectivamente uno de tus negocios secundarios.

Comprobantes aceptados para créditos Fiat

Cada vez que se presenten documentos, se han de incluir los tres que siguen:

  • El último informe financiero, que ha de haber sido certificado por un auditor. En el caso de las empresas más pequeñas (por ejemplo, las sociedades de responsabilidad limitada), que no necesitan que se certifique su informe financiero, basta con presentarlo sin certificación
  • La declaración tributaria más reciente y, cuando sea posible, también la anterior
  • El extracto bancario completo. Recuerda que no es suficiente con una simple carta firmada por el banco en la que se deje constancia de la cantidad disponible en la cuenta. Como prueba, se requiere un extracto de cuenta completo en el que se vean todos los detalles

También son válidos cualquiera de los siguientes documentos acreditativos:

  • Contratos de compraventa (por la venta de una propiedad, la venta de una empresa) firmados por todas las partes autorizadas que ya están incluidos entre los documentos que se han de presentar para registrar empresas en Bitpanda y que han sido elevados a público por un notario autorizado por el Estado. Junto a ellos, se ha de proporcionar una confirmación de transferencia bancaria o un extracto bancario que confirme la transacción y el importe de esta. Esto ha de ser confirmado bien por el banco, bien por un asesor bancario

Comprobantes aceptados para créditos de criptomoneda

Además de los documentos mencionados para probar el crédito en criptomonedas de personas particulares, el comprobante que se indica a continuación también se acepta en el caso de las empresas:

  • Todos los artículos descritos anteriormente para los particulares
  • Recibos de servicios pagados con criptomonedas. En ellos han de verse los siguientes detalles:
    • ID de transacción (hash)
    • Direcciones de criptomonedas del remitente y del destinatario
    • Nombre de la empresa del remitente y del destinatario. Alternativamente, también bastará con el número de identificación fiscal de ambas empresas
    • Descripción del servicio
    • La cantidad enviada, mostrada tanto en criptomonedas como en fiat
    • Fecha de la transacción

En el caso de las monedas generadas por minería, se acepta el siguiente comprobante:

  • Recibos de compra de hardware de minería, en los que figure la dirección del comprador (la empresa que has registrado en Bitpanda) y del vendedor. El hardware debe ser enviado a la dirección de la empresa que has registrado en Bitpanda y para la cual estás presentando comprobantes. Si tu dirección ha cambiado en este período, debes demostrarnos que la empresa estaba registrada en esa dirección en ese momento
  • Fotos del hardware de minería y capturas de pantalla de las plataformas y los programas utilizados
  • Extractos de los gastos de funcionamiento (por ejemplo, recibo de la luz)
  • Capturas de pantalla de los ingresos y las recompensas de la minería
  • Capturas de pantalla del proceso de transacción desde y hacia monederos privados y de empresas (no se aceptan "listados de Excel" elaborados por uno mismo) 
  • Si también has hecho trading con monedas procedentes de minería, debes proporcionar capturas de pantalla del historial de transacciones que muestren claramente los recibos de la bolsa respectiva y el nombre del titular de la cuenta. Además, todos los trades han de ser identificables a primera vista y no deben mezclarse con los trades de otras monedas

Consejo: Cuanto más preciso sea el origen de las criptomonedas, más rápidamente se podrá completar la comprobación.

Preguntas frecuentes

¿Qué tengo que hacer?
Aunque pueda parecer algo complejo, solo tienes que verificar cómo adquiriste el crédito. Ten en cuenta que en los documentos presentados no solo tienes que incluir tu depósito (o retirada) más reciente, sino también la suma de tus transacciones anteriores, es decir, todas las que son anteriores al importe indicado.

Nuestro objetivo es también permitirte volver a hacer trading lo más rápidamente posible y reducir al mínimo las veces en que se te solicite este tipo de comprobantes.
¿Por qué necesitamos un proceso así?
Entendemos que no siempre es fácil proporcionar todos los justificantes del importe, pero por ley estamos obligados a solicitar el comprobante. Si no puedes facilitar ningún comprobante, ponte en contacto con nuestro equipo de soporte directamente a través de nuestro formulario de contacto.

Si lo necesitas, puedes encontrar más información sobre este tema en nuestra política de privacidad bajo el título “Detalles y prueba de fondos” y en los apartados 5.4 y 9.8 de nuestros términos y condiciones.
¿Cuál es la cantidad mínima por encima de la cual se precisa una prueba de fondos/patrimonio?
De acuerdo con el nuevo reglamento antiblanqueo de dinero de la Unión Europea denominado AML5, no se nos permite revelar los límites utilizados por Bitpanda, ya que esto podría hacer que se evitara el proceso de verificación para la prueba de fondos/patrimonio y, por lo tanto, podría invitar al abuso.

Somos los primeros a los que no nos interesa bloquear las transacciones, ya que Bitpanda obtiene sus beneficios de las tarifas de trading. Además, el procesar estas solicitudes nos hace incluso incurrir en costes adicionales.
¿Puedo enviar por adelantado los documentos necesarios para la prueba de fondos/patrimonio?
Lamentablemente, en estos momentos no puedes presentar tu prueba de fondos/patrimonio por adelantado.
¿Debo presentar una prueba de fondos/patrimonio si he comprado activos digitales en Bitpanda, ya no realizo más transacciones y solo quiero retirar las ganancias de capital?
No, en este caso la retirada resulta sencilla. Los límites del AML5 solo se alcanzan haciendo depósitos y retiradas de fiat y criptomonedas. Si obtienes ganancias de capital en Bitpanda, no tienes que presentar una prueba de fondos/patrimonio para justificar estas ganancias.
Vengo del país "X". ¿Tengo que presentar mi prueba de fondos/patrimonio?
Sí. Como empresa con sede en Austria, estamos sujetos a la normativa AML5 emitida por la Unión Europea y, por lo tanto, estamos obligados a obtener una prueba de fondos/patrimonio, con independencia del país del que procedas.
¿En otros países es también obligatorio presentar una prueba de fondos/patrimonio?
Se trata de una prueba de fondos/patrimonio obligatorio en todos los países de la Unión Europea. Fuera de la Unión Europea, los demás países cuentan con disposiciones iguales o similares.
¿Puedo presentar una queja sobre la tramitación de un tíquet en relación con la presentación de la prueba de fondos/patrimonio?
Nos esforzamos por ayudarte en todo lo posible a presentar la prueba de fondos/patrimonio exigido. Si aun así deseas presentar una queja, puedes hacerlo por escrito utilizando la dirección que figura en nuestro aviso legal.
¿Qué puedo hacer si la bolsa que utilizaba para llevar a cabo determinados trades ya no existe?
En el supuesto de que no puedas proporcionar la prueba de fondos/patrimonio mencionado anteriormente, por ejemplo, porque una de las bolsas en las que realizabas las transacciones haya dejado de funcionar, haznos llegar la documentación que te especificamos a continuación y nosotros mismos nos encargaremos de valorar si podemos utilizarla como comprobante:
  • Nombre de la bolsa
  • Direcciones de monedero e identificaciones de transacciones
  • Nombre y valores de monedas, tokens, activos y monedas fiat que fueron compradas, vendidas y utilizadas en operaciones de trading
  • ¿Esta bolsa también se usó para intercambiar fiat o únicamente se empleó para el trading de criptomonedas?
  • ¿Se dispone aún de datos, como (por ejemplo):
    • correos electrónicos (por ejemplo, correos electrónicos de confirmación de compras, ventas y trades)
    • historiales de transacciones (como capturas de pantalla o exportaciones)
    • comprobantes de depósitos de fiat (por ejemplo, extractos bancarios)
¿Qué pasa si no puedo proporcionar la prueba de fondos/patrimonio?
Recuerda que estamos legalmente obligados a realizar una revisión y, por lo tanto, tendremos que pedirte algún tipo de documentación demostrativa sobre el origen de tu crédito (como también se indica en nuestros términos y condiciones generales). Tras una revisión final, tendrás la opción de retirar el crédito restante y tu cuenta será desactivada después. En este caso, envíanos un mensaje conciso a través de nuestro formulario de contacto y selecciona la categoría que corresponda.
¿Dónde puedo consultar los términos legales?
Si quieres leer el texto completo de la Ley contra el blanqueo de capitales en los mercados financieros, consulta el párrafo 1 del artículo 6, titulado El alcance de las obligaciones de diligencia debida, bajo "La diligencia debida con respecto al cliente incluirá".