1. Bitpanda Helpdesk
  2. Depuneri și retrageri
  3. Depuneri și retrageri de numerar

Ce e un document de dovadă a fondurilor/averii?

Un document de dovadă a fondurilor/averii (PoF/PoW) arată originea fondurilor/averii pe care le folosești pentru depozite fiat sau cripto pe Bitpanda.

Ca o platformă de investiții complet reglementată, trebuie să colectăm documente de dovadă a fondurilor/averii din când în când.

Te rog să alegi care dintre secțiunile de mai jos descrie cel mai bine cazul tău pentru a vedea documentele acceptate în fiecare categorie.

Dovadă a fondurilor/averii pentru persoane fizice

Documente acceptate pentru depozite fiat

Dacă banii pe care îi folosești pentru depozit provin din:  

Salariu
  • Trei extrase de cont bancar din ultimele șase luni care arată sursa venitului și detaliile tranzacției (cum ar fi IBAN-urile expeditorului și destinatarului, numele și data)
Alte venituri personale
  • Declarație de salariu, venit sau pensie din ultimele șase luni SAU
  • Cea mai recentă declarație fiscală SAU
  • Două extrase de plată a salariului sau pensiei din extrasul de cont bancar
Venituri din chirii și leasing
  • Contract de închiriere semnat de client și chiriaș și un extras de cont bancar care arată primirea plății și detaliile tranzacției SAU
  • Extras de cont bancar acoperind 3 luni care arată veniturile din chirii sau leasing primite și detaliile tranzacției SAU
  • Dovadă de proprietate (de exemplu, extras de carte funciară) și un extras de cont bancar care arată exemple relevante de plăți primite SAU
  • Cea mai recentă declarație fiscală
Vânzarea de imobiliare
  • Contract de vânzare certificat pe numele titularului de cont ȘI
  • Extrase de cont bancar care arată primirea plății și detaliile tranzacției
Vânzarea de bunuri (de exemplu, mașini, opere de artă)
  • Contract de vânzare semnat pe numele titularului de cont ȘI
  • Extrase de cont bancar care arată primirea plății și detaliile tranzacției
Vânzarea de acțiuni sau câștiguri de capital
  • Raport fiscal de la platforma de brokeraj respectivă SAU
  • Extrase de cont bancar care arată vânzarea de acțiuni și detaliile tranzacției SAU
  • Cea mai recentă declarație fiscală
Împrumuturi primite
  • Contract de împrumut semnat de toate părțile ȘI
  • Extrase de cont bancar care arată primirea plății și detaliile tranzacției
Cadouri & daruri
  • Contract de cadou sau act semnat de toate părțile SAU
  • Notificare fiscală sau de la Ministerul Finanțelor (mai ales pentru valori semnificative)
  • Dacă este monetar: De asemenea, extrase de cont bancar care arată primirea plății și detaliile tranzacției
Dividende
  • Acorduri de distribuire a profitului / Rezoluție de dividend pe numele individului (sau dovadă de proprietate) ȘI
  • Extrase de cont bancar care arată primirea plății și detaliile tranzacției
Vânzarea de acțiuni într-o companie
  • Contracte notarizate de vânzare a acțiunilor companiei pe numele titularului de cont ȘI
  • Extrase de cont bancar care arată primirea plății și detaliile tranzacției
Moștenire
  • Declarație de moștenire sau notificare fiscală sau de la Ministerul Finanțelor ȘI
  • Extrase de cont bancar care arată primirea plății și detaliile tranzacției

Documente acceptate pentru depozite de criptomonede

Te rugăm să ne trimiți documentația despre originea tuturor fondurilor tale de criptomonede acoperind proprietatea contului și istoricul tranzacțiilor sau orice confirmări relevante de cumpărare, retragere sau schimb.

Iată câteva exemple de surse posibile de fonduri cripto. Fă clic pe scenariul care descrie cel mai bine cazul tău pentru a vedea documentele acceptate în fiecare categorie:

Criptomonede cumpărate pe alți brokeri și alte burse
  • Capturi de ecran ale confirmării de cumpărare și retragere care afișează ID-ul contului sau orice alt identificator unic și toate detaliile tranzacției SAU
  • Chitanțe care oferă dovada achiziției (de exemplu, folosind un OTC)
Profituri din tranzacționare realizate pe alți brokeri sau burse
  • Capturi de ecran ale istoricului tranzacțiilor care afișează profituri realizate pe alți brokeri sau burse și afișează retrageri către Bitpanda ȘI
  • Capturi de ecran ale contului de schimb care afișează detaliile contului
Venituri din servicii
  • Facturi pentru servicii care au fost plătite în criptomonede ȘI
  • Captură de ecran a retragerii din portofel/bursă
Initial Coin Offering (ICO) și vânzări de token-uri
  • Pentru vânzările de token-uri: Contract semnat care confirmă plata făcută în criptomonede
  • Pentru ICO-uri: Contract semnat, incluzând numele complet al ICO-ului
  • Istoricul tranzacțiilor (capturi de ecran/emailuri) documentând achiziția și retragerea token-ului (adresele portofelului și ID-ul tranzacției)
  • Extras de cont bancar, dacă a fost folosit fiat pentru investiție
Mining
  • Dovadă de proprietate a echipamentului de mining (de exemplu, fotografii, chitanțe de achiziție) ȘI
  • Capturi de ecran ale platformei de mining care afișează recompensele, hashrate-ul și numărul de mineri
  • Capturi de ecran sau confirmări prin email care arată istoricul tranzacțiilor de la și către portofele, afișând adresele portofelului și hash-urile tranzacțiilor
Staking (Master nodes)
  • Capturi de ecran ale istoricului tranzacțiilor pe care sunt vizibile depozitele, retragerile și profiturile din staking, incluzând rata dobânzii și perioada de staking ȘI
  • Adresele portofelului și ID-urile tranzacțiilor
Airdrops
  • Capturi de ecran sau confirmări prin email ale istoricului tranzacțiilor, pe care sunt vizibile depozitele și retragerile către Bitpanda ȘI
  • Adresele portofelului și ID-urile tranzacțiilor
Schimburi de monede sau token-uri
  • Capturi de ecran ale istoricului tranzacțiilor (adresele portofelului și ID-urile tranzacțiilor), care arată schimburile și retragerile către Bitpanda
Împrumuturi și pool-uri de lichiditate

    • Capturi de ecran ale istoricului tranzacțiilor (adresele portofelului și ID-urile tranzacțiilor), care arată clar împrumutătorul/pool-ul de lichiditate, suma și originea colateralului depus

Fonduri redepozitate pe Bitpanda

    • Capturi de ecran ale istoricului tranzacțiilor pe bursele sau portofelele externe (adică portofel rece), care arată transferul inițial de la Bitpanda precum și redepozitul

Dovadă a fondurilor/averii pentru afaceri

Sfat: Documentele pe care le-ai trimis deja ca parte a procesului de înregistrare a afacerii pot fi folosite în continuare ca dovadă a fondurilor/averii atâta timp cât sunt încă actualizate (de exemplu, pentru același an financiar), altfel trebuie să fie trimisă o versiune actuală retroactiv.

Notă: Te rugăm să reții că doar dovada pentru afacerea pe care ai înregistrat-o pe Bitpanda poate fi acceptată. Furnizarea unei dovezi care identifică una dintre celelalte afaceri ale tale nu poate fi acceptată.

Dovadă acceptată pentru fonduri fiat

Următoarele trei puncte trebuie incluse cu fiecare trimitere:

  • Cel mai recent raport financiar, certificat de un auditor. Pentru companiile mai mici (de exemplu, pentru societăți cu răspundere limitată), care nu trebuie să aibă raportul financiar certificat, este suficient să le trimită fără certificare
  • Cea mai recentă declarație fiscală disponibilă și, unde este posibil, cea anterioară
  • Extras de cont bancar complet. Te rugăm să reții că o simplă scrisoare de la bancă care afirmă că există o anumită sumă în contul bancar nu este suficientă în sine. Este necesar un extras de cont complet pe care toate detaliile sunt vizibile ca dovadă

Următoarea dovadă este de asemenea acceptată:

  • Contracte de vânzare (pentru vânzarea unei proprietăți, vânzarea unei afaceri) semnate de toate părțile autorizate care sunt deja incluse în documentele trimise pentru înregistrarea afacerii pe Bitpanda și care au fost notarizate de un notar aprobat de stat - în combinație cu o confirmare de transfer bancar sau un extras de cont bancar care confirmă tranzacția și suma tranzacției. Acest lucru trebuie confirmat de bancă sau de un consilier bancar.

Dovadă acceptată pentru fonduri de criptomonede

În plus față de elementele menționate pentru dovada fondurilor de criptomonede pentru persoane fizice, următoarea dovadă este de asemenea acceptată pentru afaceri:

  • Toate elementele descrise mai sus pentru persoane fizice
  • Chitanțe pentru servicii plătite cu criptomonede. Următoarele detalii trebuie să fie afișate pe ele:
    • ID-uri de tranzacție (hash)
    • Adresele de criptomonede ale expeditorului și destinatarului
    • Numele companiei expeditorului și destinatarului. Alternativ, numărul de identificare TVA al ambelor companii va fi de asemenea suficient
    • Descrierea serviciului
    • Suma trimisă, afișată atât în criptomonede cât și în fiat
    • Data tranzacției

Pentru monede generate prin mining, următoarea dovadă poate fi acceptată:

  • Chitanțe pentru achiziționarea de hardware de mining, afișând adresa cumpărătorului (afacerea pe care ai înregistrat-o pe Bitpanda) și a vânzătorului. Hardware-ul trebuie să fie trimis la adresa afacerii pe care ai înregistrat-o pe Bitpanda și pentru care trimiți dovada. Dacă această adresă s-a schimbat între timp, te rugăm să dovedești că compania a fost înregistrată la acea adresă la momentul respectiv
  • Fotografii ale hardware-ului de mining și capturi de ecran ale platformelor și programelor utilizate
  • Declarații de costuri de operare (de exemplu, facturi de electricitate)
  • Capturi de ecran ale veniturilor și recompenselor din mining
  • Capturi de ecran ale procesului de tranzacție de la și către portofele private și de afaceri (liste "Excel" făcute de tine nu pot fi acceptate) 
  • Dacă monedele din activitățile de mining au fost de asemenea tranzacționate, este necesar să furnizezi capturi de ecran ale istoricului tranzacțiilor care afișează clar primirea pe bursa respectivă și numele titularului de cont. În plus, toate tranzacțiile trebuie să fie clar identificabile și nu trebuie să fie amestecate cu tranzacții ale altor monede

Sfat: Cu cât poți oferi mai precis originea criptomonedelor, cu atât mai repede poate fi finalizată această verificare.

Informații legale despre de ce este necesară dovada fondurilor/averii

Dacă ești înregistrat în Austria sau alte țări, te rugăm să găsești informațiile legale în politica noastră de confidențialitate sub "Detalii și dovada fondurilor" și punctele 5.4 și 9.8 din termenii și condițiile grupului nostru.

Poți citi formularea exactă a Legii Piețelor Financiare Anti-Spălare de Bani sub Secțiunea 3 "Diligența clientului" în special în Articolul 6. (1) Nr. 4 și 6.

Dacă ești înregistrat în Germania, te rugăm să găsești termenii și condițiile relevante aici.

Întrebări frecvente

Ce trebuie să fac?
Chiar dacă poate suna complicat, tot ce trebuie să faci este să dovedești cum ai obținut fondurile/averea. Te rugăm să reții că documentele trimise trebuie să coroboreze nu doar depozitul tău cel mai recent (sau retragerea), ci și suma tranzacțiilor tale anterioare, adică toate tranzacțiile anterioare până la suma menționată.

Este și în interesul nostru să facem posibilă tranzacționarea din nou pentru tine cât mai repede posibil și să reducem cererea pentru acest tip de dovadă la un minim absolut.
De ce este necesar acest lucru?
Înțelegem că poate nu este întotdeauna ușor să furnizezi toate dovezile pentru această sumă, dar suntem obligați prin lege să cerem această dovadă. Dacă nu poți furniza dovada, te rugăm să contactezi direct echipa noastră de suport prin formularul nostru de contact.
Dacă este necesar, informații suplimentare pe acest subiect pot fi găsite în politica noastră de confidențialitate sub titlul "Detalii și dovada fondurilor" și sub punctele 5.4 și 9.8 din termenii și condițiile grupului nostru.
Care este suma minimă peste care este necesară o dovadă a fondurilor/averii?
Te rugăm să reții că nu avem voie să dezvăluim limitele utilizate în scopuri AML5 de Bitpanda din cauza cerințelor de reglementare și a potențialului de abuz, deoarece acest lucru ar putea evita procesul de verificare pentru dovada fondurilor/averii.

Nu este în interesul nostru să blocăm tranzacțiile, deoarece Bitpanda își face profitul din primele de tranzacționare și procesarea acestor cereri chiar cauzează costuri suplimentare.
Pot trimite dovezi ale fondurilor/averii în avans?
Din păcate, în prezent nu poți trimite dovada fondurilor/averii în avans.
Trebuie să furnizez dovada fondurilor/averii dacă am achiziționat active digitale pe Bitpanda, nu completez nicio altă tranzacție și doar vreau să retrag câștiguri de capital?
Nu, în acest caz o retragere poate fi făcută ușor. Limitele AML5 sunt atinse doar prin efectuarea de depozite și retrageri de fiat și criptomonede. Dacă faci câștiguri de capital pe Bitpanda, nu trebuie să furnizezi dovada fondurilor/averii pentru aceste câștiguri.
Vin din țara "X". Este necesară furnizarea unei dovezi a fondurilor/averii?
Da. Ca o companie cu sediul în Austria, suntem supuși reglementărilor AML5 emise de Uniunea Europeană și suntem astfel obligați să obținem dovada fondurilor/averii indiferent de țara din care provii.
Este necesară furnizarea unei dovezi a fondurilor/averii în general și în alte țări?
Dovada fondurilor/averii este necesară în toate țările UE și aceleași sau similare prevederi există și în alte țări.
Pot depune o plângere despre procesarea unui tichet referitor la furnizarea dovezii fondurilor/averii?
Întotdeauna încercăm să îți oferim cea mai bună asistență posibilă cu furnizarea unei dovezi a fondurilor/averii. Dacă totuși dorești să faci o plângere, poți face acest lucru în scris folosind adresa din avizul nostru legal.
Ce pot face dacă bursa pe care am folosit-o pentru a gestiona anumite tranzacții nu mai există?
Dacă nu poți furniza dovezile fondurilor menționate mai sus, de exemplu, deoarece o bursă pe care au avut loc tranzacțiile a încetat să funcționeze, ne poți trimite următoarele informații și vom verifica dacă pot fi folosite ca dovadă:
  • Numele bursei
  • Adresele portofelului & ID-urile tranzacțiilor
  • Numele și sumele monedelor, token-urilor, activelor și valutelor fiat care au fost cumpărate, vândute și tranzacționate
  • A fost această bursă folosită și ca Poartă Fiat sau doar pentru tranzacționarea criptomonedelor?
  • Există încă date disponibile cum ar fi (de exemplu):
    • Emailuri (de exemplu, emailuri de confirmare pentru achiziții, vânzări și tranzacții)
    • Istorii ale tranzacțiilor (ca capturi de ecran sau exporturi)
    • Dovada depozitelor fiat (de exemplu, extrase de cont bancar)
Ce se întâmplă dacă nu pot furniza dovada fondurilor/averii?
Te rugăm să reții că suntem obligați legal să efectuăm o revizuire și va trebui să îți cerem o formă de documentație de susținere privind sursa fondurilor tale (așa cum este menționat și în termenii și condițiile generale). După o revizuire finală, vei avea opțiunea de a retrage fondurile rămase și contul tău va fi dezactivat ulterior. În acest caz, te rugăm să ne trimiți un mesaj clar prin formularul nostru de contact cu categoria corespunzătoare selectată.
Unde pot găsi formularea exactă a termenilor legali?
Poți citi formularea exactă în versiunea actuală a Legii Piețelor Financiare Anti-Spălare de Bani sub Articolul 6 (1) "Domeniul de aplicare al obligațiilor de diligență" sub "Diligența clientului va cuprinde".