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Was gilt als Dokument für einen Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis?

Ein Dokument, das für einen Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis (POF) infrage kommt, gibt Auskunft über die Herkunft der finanziellen Mittel bzw. deines Vermögens, die/das du für Fiat- oder Krypto-Einzahlungen auf Bitpanda verwendest. 

Als vollständig regulierte Investmentplattform sind wir dazu verpflichtet, in regelmäßigen Abständen solche Dokumente anzufordern.

Bitte wähle im Folgenden die Kategorie, die deinen Fall am besten beschreibt, um eine Übersicht über sämtliche akzeptierte Dokumente zu erhalten.

Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweise von Privatpersonen

Akzeptierte Nachweise für Fiat-Einzahlungen

Wenn deine eingezahlten Mittel aus folgenden Bereichen entstammen:  

Lohn
  • Drei Kontoauszüge aus den letzten sechs Monaten, aus denen die Einkommensquelle und die Transaktionsdetails hervorgehen (z. B. IBAN des Absenders und des Empfängers, Name und Datum)
Anderes privates Einkommen
  • Lohn-, Gehalts- oder Rentenbescheinigung aus den letzten sechs Monaten ODER
  • Deine aktuellste Steuererklärung ODER
  • Zwei Gehalts- oder Rentenzahlungsangaben, als Auszüge aus dem Kontoauszug
Erträge durch Vermietung oder Verpachtung
  • Vom Kunden und vom Mieter unterzeichneter Mietvertrag und ein Kontoauszug, aus dem der Zahlungserhalt und die Transaktionsdetails hervorgehen ODER
  • Kontoauszüge für 3 Monate, aus denen die eingegangenen Miet- oder Pachteinnahmen und die Transaktionsdetails hervorgehen ODER
  • Eigentumsnachweis (z. B. Grundbuchauszug) und ein Kontoauszug mit entsprechenden Beispielen für Zahlungseingänge ODER
  • Deine aktuellste Steuererklärung
Verkauf von Immobilien
  • Beglaubigter Kaufvertrag auf den Namen des Kontoinhabers UND
  • Kontoauszüge, aus denen der Zahlungserhalt und die Transaktionsdetails hervorgehen
Verkauf von Waren (z. B. Autos, Kunstwerke)
  • Unterzeichneter Kaufvertrag auf den Namen des Kontoinhabers UND
  • Kontoauszüge, aus denen der Zahlungserhalt und die Transaktionsdetails hervorgehen
Aktienverkäufe oder Kapitalerträge
  • Steuererklärung der entsprechenden Broker-Plattform ODER
  • Kontoauszüge, aus denen Aktienverkäufe und Transaktionsdetails hervorgehen ODER
    Deine aktuellste Steuererklärung
Erhaltene Darlehen
  • Von allen Parteien unterzeichneter Darlehensvertrag ODER
  • Kontoauszug, aus dem der Zahlungserhalt und die Transaktionsdetails hervorgehen
Schenkungen
  • Von allen Parteien unterzeichneter Schenkungsvertrag oder -urkunde ODER
  • Steuerbescheid oder Mitteilung des Finanzministeriums (insbesondere bei hohem Wert)
  • Kontoauszüge, aus denen der Zahlungserhalt und die Transaktionsdetails hervorgehen
Dividenden
  • Gewinnverteilungsverträge/Dividendenbeschluss auf den Namen der Person (oder Eigentumsnachweis) UND
  • Kontoauszüge, aus denen der Zahlungserhalt und die Transaktionsdetails hervorgehen
Verkauf von Unternehmensbeteiligungen
  • Notariell beglaubigte Verträge über den Verkauf von Unternehmensanteilen im Namen des Kontoinhabers UND
  • Kontoauszüge, aus denen der Zahlungserhalt und die Transaktionsdetails hervorgehen
Erbschaft
  • Erbschaftserklärung oder Mitteilung des Steuer- oder Finanzministeriums UND
  • Kontoauszüge, aus denen der Zahlungserhalt und die Transaktionsdetails hervorgehen

Akzeptierte Dokumente für Kryptowährungseinzahlungen

Wir benötigen Unterlagen über die Herkunft all deiner Kryptoguthaben, auf denen deine Kontobesitzverhältnisse, der Transaktionsverlauf und alle relevanten Kauf-, Auszahlungs- oder Tauschbestätigungen aufgeführt sind.

Hier ein paar Beispiele für mögliche Kryptoherkünfte. Bitte wähle im Folgenden das Szenario, das deinen Fall am besten beschreibt, um eine Übersicht über alle akzeptierten Dokumente zu erhalten.

Kryptowährungen, die auf anderen Brokern und Exchanges erworben wurden
  • Screenshots von Kauf- und Auszahlungsbestätigung, aus denen deine Konto-ID oder irgendeine andere einzigartige Kennung sowie alle Transaktionsdetails hervorgehen ODER
  • Rechnungen, die den Kauf nachweisen (z.B. bei OTC)
Trading-Gewinne, die auf anderen Brokern und Exchanges erzielt wurden
  • Screenshots des Transaktionsverlaufs, aus denen die bei anderen Brokern oder Exchanges erzielten Gewinne sowie die Auszahlungen an Bitpanda hervorgehen UND
  • Screenshots des Exchange-Kontos, auf denen deine Kontodetails sichtbar sind
Einnahmen durch Dienstleistungen
  • Rechnungen für Dienstleistungen, die mit Kryptowährungen bezahlt wurden UND
  • Screenshot der Auszahlung von der Wallet/Exchange
Initial Coin Offering (ICO) und Token Sales
  • Bei Token Sales: signierter Vertrag, der die Kryptozahlung bestätigt
  • Bei ICOs: signierter Vertrag, inklusive des vollständigen Namens des ICOs
  • Transaktionsverlauf (Screenshots/E-Mails), der den Erwerb und die Auszahlung des Tokens belegt (Wallet-Adressen und Transaktions-ID)
  • Kontoauszug, wenn mit Fiat-Währungen investiert wurde
Mining
  • Nachweis über den Besitz von Mining-Ausstattung (z. B. Fotos, Rechnungen) UND
  • Screenshots der Mining-Plattform, die Einkünfte, Hashrates und Anzahl der Miner zeigen
  • Screenshots oder E-Mail-Bestätigungen des Transaktionsverlaufs von und zu Wallets, die die Wallet-Adressen sowie Transaktionshashes zeigen
Staking (Masternodes)
  • Screenshots des Transaktionsverlaufs, auf denen Staking-Einzahlungen, -Auszahlungen und -Gewinne sichtbar sind, inklusive Zinssätze sowie Staking-Zeitraum UND
  • Wallet-Adressen und Transaktions-IDs
Airdrops
  • Screenshots oder E-Mail-Bestätigungen des Transaktionsverlaufs, auf denen Ein- und Auszahlung zu Bitpanda sichtbar sind
  • Wallet-Adressen und Transaktions-IDs
Coin- oder Token Swaps
  • Screenshots des Transaktionsverlaufs (Wallet-Adressen und Transaktions-IDs), auf denen Swaps und Auszahlungen zu Bitpanda sichtbar sind
Lending und Liquidity Pools
  • Screenshots des Transaktionsverlaufs (Wallet-Adressen und Transaktions-IDs), auf denen der Kreditgeber/Liquidity Pool, der Betrag sowie die Herkunft des eingezahlten Kapitals klar sichtbar sind
Auf Bitpanda erneut eingezahltes Guthaben
  • Screenshots des Transaktionsverlaufs auf externen Exchanges oder Wallets (z. B. Cold Wallet), auf denen die ursprüngliche Überweisung von Bitpanda sowie die erneute Einzahlung sichtbar sind

Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweise von Unternehmen

Tipp: Dokumente, die du bereits für das Business Onboarding eingereicht hast, können als Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis verwendet werden, solange diese noch aktuell sind (z.B. selbes Geschäftsjahr), ansonsten muss eine aktuelle Version nachgereicht werden.

Hinweis: Beachte bitte, dass nur Nachweise deines bei Bitpanda registrierten Unternehmens akzeptiert werden können. Nachweise, die stattdessen eines deiner Zweitunternehmen ausweisen, können nicht akzeptiert werden.

Akzeptierte Nachweise für Fiat

Die folgenden drei Punkte müssen bei jeder Einreichung enthalten sein:

  • Der letzte von einem Wirtschaftsprüfer beglaubigte Finanzbericht. Für kleinere Unternehmen (z.B. GmbH), die ihren Finanzbericht nicht beglaubigen lassen müssen, reicht es aus diesen ohne Beglaubigung einzureichen
  • Die letzte verfügbare Steuererklärung und wenn möglich auch die vorherige
  • Vollständiger Kontoauszug. Beachte, dass ein einfaches Schreiben der Bank, in dem sie angibt, dass ein bestimmter Betrag auf dem Bankkonto ist, allein nicht ausreicht. Wir benötigen als Nachweis einen vollständigen Bankauszug, auf dem alle Details sichtbar sind

Zusätzlich wird folgender Nachweis akzeptiert:

  • Verkaufsverträge (Verkauf einer Immobilie, Verkauf eines Unternehmens), unterzeichnet von allen Zeichnungsberechtigten, die bereits in den für die Business Registrierung auf Bitpanda eingereichten Unterlagen hervorgehen sowie von einem staatlich anerkannten Notar notariell beglaubigt wurden - in Kombination mit einer Banküberweisungsbestätigung oder einem Kontoauszug, aus dem die Transaktion sowie Transaktionshöhe hervorgeht. Diese muss von der Bank bzw. dem Bankberater bestätigt sein

Akzeptierte Nachweise für Kryptowährungen

Zusätzlich zu den bei Privatpersonen erwähnten Punkten für Kryptowährungsnachweise, werden von Unternehmen noch die folgenden Nachweise akzeptiert:

  • Alle Punkte, wie oben bei Privatpersonen beschrieben
  • Rechnungen für Dienstleistungen, die mit Kryptowährungen bezahlt wurden. Auf diesen müssen folgende Details zu sehen sein:
    • Transaktions-IDs (Hash)
    • Kryptowährungadressen des Senders und Empfängers
    • Unternehmensname des Senders und Empfängers. Optional reicht hier auch die UID-Nummer beider Unternehmen
    • Beschreibung der Dienstleistung
    • Der gesendete Betrag, ausgewiesen in Kryptowährung und Fiat
    • Datum der Transaktion

Für Coins generiert durch Mining, können folgende Nachweise akzeptiert werden:

  • Rechnungen für den Kauf von Mining Hardware auf denen die Adresse des Käufers (dein auf Bitpanda registriertes Unternehmen) und Verkäufers zu sehen ist. Der Versand der Hardware muss an die Adresse deines Unternehmens adressiert sein, das bei Bitpanda registriert ist und für welches du den Nachweis einreichst. Falls sich die Adresse in der Zwischenzeit geändert hat, weise bitte nach, dass sich das Unternehmen zum damaligen Zeitpunkt an dieser Adresse befand
  • Fotos von Mining Hardware und Screenshots der verwendeten Plattformen und Programme
  • Betriebskostenabrechnungen (z.B. Stromrechnung)
  • Screenshots von Mining-Einkünften und Rewards
  • Screenshots des Transaktionsverlaufs von und zu privaten sowie betrieblichen Wallets (Eigens erstellte “Excel-Listen” können nicht akzeptiert werden)
  • Falls mit Coins aus Miningaktivitäten auch getradet wurde, werden Screenshots vom Transaktionsverlauf benötigt, die den Eingang auf der jeweiligen Exchange klar ausweisen und den Namen des Kontoinhabers zeigen. Weiters müssen alle Trades klar erkennbar sein und dürfen nicht mit den Trades anderer Coins vermischt werden

Tipp: Je genauer die von dir bereitgestellten akzeptierten Nachweise die Herkunft der Kryptowährungen belegen, umso schneller kann die Prüfung abgeschlossen werden.

Rechtliche Hinweise, warum ein Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis erforderlich ist 

Bist du in Österreich oder einem anderen Land wohnhaft und angemeldet, findest du die für dich relevanten rechtlichen Hinweise in unserer Datenschutzerklärung unter “Angaben und Nachweis zur Mittelherkunft” sowie unter 5.4 unserer Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Den genauen Wortlaut des Finanzmarkt-Geldwäschegesetzes kannst du in Abschnitt 3 “Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden”, insbesondere §6 (1), nachlesen.

Wenn du in Deutschland wohnhaft und angemeldet bist, verweisen wir hier auf die relevanten Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

FAQ

Was muss ich tun?
Es mag auf den ersten Blick umständlich erscheinen, jedoch benötigen wir von dir nur einen Nachweis darüber, wie du die Mittel/dein Vermögen erwirtschaftet hast (z.B. Lohn) und woher es überwiesen wurde (z.B. Konto). Hierbei ist zu beachten, dass in den eingereichten Dokumenten nicht nur deine zuletzt getätigte Einzahlung (oder Auszahlung) bestätigt wird, sondern auch die Summe deiner bisher getätigten Transaktionen, die dem genannten Betrag entspricht.

Es liegt auch in unserem Interesse dir das Trading wieder schnellstmöglich zu ermöglichen und die Erfragung solcher Nachweise auf das absolute Minimum zu reduzieren.
Warum wird das benötigt?
Wir verstehen, dass es nicht immer einfach ist, alle Nachweise für diesen Betrag bereitzustellen, jedoch sind wir gesetzlich dazu verpflichtet diese anzufordern. Falls es dir nicht möglich sein sollte diesen Nachweis zu erbringen, wende dich bitte direkt über unser Kontaktformular an unser Support Team.

Weitere Informationen zu diesem Thema kannst du bei Bedarf auch noch in unserer Datenschutzerklärung unter dem Punkt “Angaben und Nachweis zur Mittelherkunft” sowie in unseren AGB unter den Punkten 5.4 und 9.8 nachlesen.
Ab welchen Beträgen wird ein Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis erforderlich?
Bitte beachte, dass wir die Limits, die von Bitpanda für AML5-Zwecke verwendet werden aufgrund der gesetzlichen Lage und Missbrauchspotential nicht kommunizieren dürfen, da dadurch die Prüfung der Mittel- bzw. Vermögensherkünfte vermieden werden könnte.

Es ist nicht in unserem Interesse Transaktionen zu blockieren, da wir unser Geld mit den Aufschlägen für das Trading verdienen und durch das Bearbeiten der Anfragen sogar noch zusätzliche Kosten entstehen.
Kann ich den Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis auch bereits im Voraus senden?
Leider ist es zurzeit nicht möglich, bereits vorab einen Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis einzureichen.
Muss ich einen Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis liefern, wenn ich digitale Assets auf Bitpanda erworben habe, keine weiteren Transaktionen tätige und lediglich Kursgewinne auszahlen möchte?
Nein, in diesem Fall ist eine Auszahlung problemlos möglich. Die AML5 Limits werden lediglich durch das Tätigen von Ein- und Auszahlungen von Fiat- und Kryptowährungen erreicht. Wenn du Kursgewinne auf Bitpanda erzielst, musst du für diese Kursgewinne keinen Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis vorlegen.
Ich komme aus Land “X”. Ist die Erbringung eines Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweises erforderlich?
Ja. Als ein in Österreich ansässiges Unternehmen unterliegen wir den AML5 Richtlinien der Europäischen Union und sind deshalb verpflichtet einen Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis einzuholen, egal aus welchem Land du stammst.
Ist die Erbringung eines Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweises generell auch in anderen Ländern erforderlich?
Ein Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis ist in allen EU-Ländern erforderlich und es gibt die gleichen oder ähnliche Bestimmungen auch in anderen Ländern.
Kann ich eine Beschwerde über die Bearbeitung eines Tickets bezüglich der Erbringung eines Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweises einreichen?
Wir sind stets bemüht, dich bei der Erbringung des Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweises bestmöglich zu unterstützen. Solltest du dennoch eine Beschwerde einreichen wollen, kannst du dies in schriftlicher Form über die Adresse in unserem Impressum tun.
Was kann ich tun, wenn die Exchange, über die ich bestimmte Trades abgewickelt habe, nicht mehr existiert?
Falls du die oben erwähnten Mittelherkunftsnachweise nicht erbringen kannst, weil zum Beispiel eine Exchange, auf der die Transaktionen stattfanden, den Betrieb eingestellt hat, kannst du uns unter anderem folgende Informationen zukommen lassen und wir werden überprüfen, ob diese als Nachweis verwendet werden können:
  • Name der Exchange
  • Wallet-Adressen & Transaktions-IDs
  • Name und Beträge der gekauften, verkauften und getradeten Coins, Token, Assets und Fiat-Währungen
  • Wurde diese Exchange auch als Fiat Gateway genutzt oder nur für das Trading von Kryptowährungen?
  • Sind noch Daten vorhanden wie z.B.:
    • E-Mails (z.B. Bestätigungs-E-Mails von Käufen, Verkäufen und Trades)
    • Transaktionsverläufe (als Screenshots oder Exports)
    • Nachweise über Fiat-Einzahlungen (z.B. Kontoauszug)
Was passiert, wenn ich keinen Mittelherkunfts- bzw. Vermögensnachweis erbringen kann?
Bitte beachte, dass wir gesetzlich dazu verpflichtet sind, eine Überprüfung durchzuführen. Wir benötigen daher ein Dokument, dass die Herkunft deiner Mittel bestätigt (wie es auch in unseren AGB nachzulesen ist). Nach einer endgültigen Überprüfung besteht die Möglichkeit, deine restlichen Bestände auszuzahlen. Anschließend wird dein Konto deaktiviert. Solltest du dies wollen, schicke uns bitte über unser Kontaktformular unter Berücksichtigung der entsprechenden Kategorie eine Nachricht, in der du das eindeutig verlangst.
Wo kann ich den exakten Wortlaut des Gesetzestextes nachlesen?
Den genauen Wortlaut kannst du in der geltenden Fassung des Finanzmarkt-Geldwäsche Gesetzes unter “Umfang der Sorgfaltspflichten” bei “§ 6. (1) Die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden umfassen:” nachlesen.